Jika Anda memiliki saldo kartu kredit yang tinggi di tahun 2018, Anda perlu memprioritaskan untuk melunasinya dan melakukannya dalam jangka waktu secepat mungkin. Alasannya adalah karena hutang kartu kredit sekarang lebih mahal daripada sebelumnya, dan jika itu doel.web.id tidak cukup alasan, inilah beberapa statistik lagi untuk memicu keinginan Anda untuk keluar dari hutang.
1. Total utang bergulir di Amerika Serikat per Februari 2018, yang sebagian besar terdiri dari utang kartu kredit, telah mencapai $1,030 triliun, menurut statistik Federal Reserve terbaru. Ini adalah rekor tertinggi sepanjang masa untuk negara kita.
2. Suku bunga telah meningkat informasi seputar gaya hidup dua kali pada tahun 2018, dan CME FedWatch Tool menyarankan kenaikan suku bunga lainnya akan dilakukan pada akhir bulan ini.
Anda akan mempelajari enam cara terbaik untuk melunasi hutang kartu kredit yang tinggi, tetapi sebelum kita menyelami, pertama mari kita lihat opsi termahal yang ingin Anda hindari.
Opsi Keringanan Kartu Kredit Termahal
Opsi keringanan kartu kredit termahal adalah saat hanya membayar cicilan bulanan minimum. Jangan hanya pembayaran bulanan minimum pada kartu kredit karena Anda pada akhirnya akan membayar bunga dalam jumlah maksimum. Misalnya, jika Anda memiliki saldo kartu kredit Chase sebesar $15.000 dan suku bunga Anda adalah 29%, ketika hanya membayar pembayaran minimum – Anda akan membayar total bunga sebesar $45.408 saja dan Anda memerlukan waktu lebih dari sepuluh tahun untuk membayarnya dari keseimbangan.
1. Metode Bola Salju Utang: Metode
bola salju utang untuk melunasi saldo kartu kredit Anda terbukti menjadi pilihan keringanan utang kartu kredit yang paling efektif di tahun 2018, menurut penelitian baru yang diterbitkan oleh Harvard Business Review.
Dengan metode debt snowball, Anda melunasi kartu kredit dengan saldo paling rendah terlebih dahulu. Seketika setelah saldo kartu kredit awal dibayar penuh, arus kas bulanan Anda yang tersedia akan meningkat. Anda kemudian akan menggunakan dana ekstra untuk melunasi akun terkecil berikutnya. Setelah akun terkecil kedua dibayar penuh, arus kas Anda yang tersedia akan semakin meningkat dan terus tumbuh, seperti saat menggulirkan bola salju. Selanjutnya, gunakan semua uang ekstra itu untuk melunasi akun terkecil ketiga.
Metode ini bekerja dengan menggunakan prinsip-prinsip psikologis. Saat seseorang mencapai suatu tujuan, seperti melunasi hutang kartu kredit pertamanya—otak melepaskan dopamin, dan rasanya enak. Dan Anda menginginkan lebih dari perasaan senang itu, sehingga Anda termotivasi untuk terus melunasi setiap hutang satu per satu. Sebelum Anda menyadarinya, Anda akan mulai melihat cahaya di ujung terowongan dan momentum Anda akan mencapai puncaknya, dan pada saat itu – tidak ada yang akan menghentikan Anda!
2. Metode Longsor Hutang Longsoran
hutangmetode berfokus pada menyerang akun yang paling banyak menghabiskan uang Anda, yaitu akun dengan tingkat bunga tertinggi. Jika Anda menyukai matematika dan angka, kemungkinan besar Anda akan memilih rute ini, karena ini paling masuk akal dari sudut pandang teknis.
Secara teknis, rute ini akan menghemat lebih banyak uang daripada metode bola salju hutang, jika Anda berhasil mengikuti rencana tersebut.
Ada banyak kontroversi seputar argumen rute mana yang lebih efektif, metode bola salju utang atau longsoran salju. Pahami kedua pilihan tersebut dan kemudian berdasarkan tipe kepribadian Anda, Anda dapat menentukan rute mana yang terbaik untuk situasi Anda.
Beberapa orang mungkin memutuskan untuk menggunakan kombinasi dari dua opsi ini. Anda dapat memulai dengan metode bola salju hutang, dengan cepat menghapus hutang Anda yang lebih kecil yang memiliki saldo $1.000 atau kurang, dan kemudian beralih ke metode longsoran hutang untuk melunasi sisa saldo Anda tetapi dengan cara yang paling hemat biaya.
3. Kartu Transfer Saldo:
Anda dapat memangkas suku bunga kartu kredit Anda, dengan menggunakan kartu transfer saldo yang tidak berbunga selama 12-18 bulan. Jika Anda dapat membayar saldo Anda secara penuh pada kartu transfer saldo selama periode pengenalan ketika tingkat bunga nol, Anda pada akhirnya akan menghilangkan 100% dari bunga Anda dan hanya perlu membayar biaya di muka kartu transfer saldo.
Pastikan kartu kredit Anda tetap terbuka setelah melunasinya karena saat menutup kartu kredit skor kredit Anda turun.
Ada biaya di muka yang menyertai kartu-kartu ini, berkisar antara 3% -5% dari saldo.
Cari-cari kartu transfer saldo yang dilengkapi dengan:
· biaya di muka yang rendah
· tingkat pengantar 18 bulan
· tingkat bunga nol persen
4. Jalur Kredit Ekuitas Rumah: Jalur kredit
ekuitas rumah dapat digunakan untuk melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi, menghemat bunga ribuan dolar. Jalur kredit ekuitas rumah datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada jenis pinjaman bank lainnya. BankRate.com memperkirakan bahwa tingkat bunga rata-rata pada jalur kredit ekuitas rumah hanya 5%.
Kelemahannya adalah Anda mengalihkan hutang tanpa jaminan Anda ke hutang yang dijamin, dan ini bisa berbahaya karena jika karena alasan tertentu Anda gagal membayar, Anda bisa kehilangan properti karena hutang kartu kredit.
5. Suruh Kreditur Anda Mengurangi Suku Bunga
Jangan abaikan cara berikut ini, karena cara ini sangat sederhana. Terkadang, hal-hal sederhana dalam hidup paling diabaikan.
Hubungi kreditur Anda dan mintalah seorang penyelia. Ingatkan mereka berapa tahun Anda telah menjadi klien mereka dan seberapa sempurna riwayat pembayaran Anda selama bertahun-tahun ini. Sekarang ungkapkan kepada mereka bahwa Anda kesal karena mereka menagih Anda dengan tingkat bunga yang tinggi, dan ilustrasikan penawaran yang diberikan bank lain kepada Anda. Jika skor kredit Anda meningkat dari saat pertama kali mengajukan kartu kredit itu, sebutkan juga itu.
Lakukan riset dan temukan perusahaan kartu kredit yang menawarkan tarif lebih rendah, dan Anda kemudian dapat menggunakannya sebagai leverage.
Contoh: “Capital One menawari saya kartu kredit dengan tingkat bunga 8% dan 1% lebih tinggi dari yang Anda tawarkan dalam bentuk uang kembali. Bisakah Anda menurunkan tingkat bunga saya agar saya dapat tetap bersama bank Anda? Juga, Anda akan melihat skor kredit saya telah meningkat dari saat saya pertama kali mengajukan kartu dengan bank Anda dua tahun lalu.”
6. Program Penghapusan Utang: Program
konseling kredit konsumen dapat menurunkan suku bunga Anda dan mengeluarkan Anda dari utang dalam waktu kurang dari lima tahun, tanpa merusak nilai kredit Anda. Semua hutang kartu kredit Anda akan digabungkan menjadi satu pembayaran bulanan terkonsolidasi dan perusahaan konseling kredit konsumen kemudian membagikan dana tersebut setiap bulan kepada kreditur Anda tetapi dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Program ini memiliki pengaruh paling kecil terhadap skor kredit, dibandingkan dengan program keringanan utang lainnya.
Program penyelesaian utang hanya boleh digunakan jika Anda tertinggal dalam pembayaran kartu kredit dan tidak mampu membayar lebih dari pembayaran bulanan minimum. Alasannya adalah karena jenis program ini dapat secara drastis menurunkan skor kredit Anda dan menyebabkan notasi negatif di seluruh laporan kredit Anda. Namun, jika skor kredit Anda sudah dalam lubang, maka saat ini Anda hanya perlu fokus untuk keluar dari hutang dalam jangka waktu secepat mungkin dan menghindari kebangkrutan. Setelah Anda terbebas dari hutang, Anda kemudian dapat membangun kembali nilai kredit Anda.